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[Vibes 專欄] 理財 - 今天起,趕走理財惡習

  1. 儲蓄不難,習慣而已 今天起,趕走理財惡習

先說一件真人真事。廿幾年前,本人剛畢業,第一份工作月薪 11K,算是中規中矩。年青的我缺乏理財意識,愛請人飲飲食食,加上只用Min Pay找咭數。不到兩年,便已欠下幾萬元咭數。月入萬幾卻欠下幾萬咭數,其實都幾傍徨。幸好在女朋友嚴厲管理下,我終於用兩年時間還清債務,猶獲新生。女朋友所謂的管理,不外乎是要我「面對現實」和「有紀律」。雖然是老生常談,但卻畢生受用,今次希望和大家分享這些小習慣。第一步,認真管理信用咭,包括它帶來的債務和即興消費:》先學習管理好一張信用咭:信用咭即是先使未來錢。如果自問未懂自律理財,就不要申請多張信用咭,專注管理一張咭就好了。 》面對月結單:習慣每月翻查信用咭月結單,你會發覺自己在哪方面用多了錢,從而找出節省的方法。現時手機付款普及,很容易構成衝動消費,譬如網上音樂、Netflix 、手遊貨金 .... 付錢的時候銀碼細不知不覺,但是日積月累,一個月來可以用上近千元。另外,要特別注意一些月費服務,如果整個月都無用過的話,就乾脆把它停掉吧。 》避免幫人碌咭:不知你有沒有試過, 一班朋友飯局,自己幫忙碌咭埋單,然後朋友付你現金,看來並無不妥。 不過當現金放在銀包裏,你一下子就用掉了,最後卻沒留下錢來找飯局那筆咭數。所以,不夠自律,最好避免幫人碌咭。 》不拖咭數:信用咭利息可高達三十幾厘,千萬不要遲還款。 萬一真係欠下大筆咭數,別妄想 min pay 頂住,因為不會突然有位英雄幫你還錢。個人經驗是借一筆過的私人貸款,減低利息支出才有望還清債務。

  1. 第二步,要養成儲蓄的習慣一個成年人起碼要儲備夠6個月生活費的現金,生活才有安全感。人生無常,誰知道明天會不會失業?儲蓄不難,習慣而已:》 訂立儲蓄目標:開始儲蓄,其實不用訂很進取的目標,否則很容易放棄,反而應由一個較低的金額開始(幾百元也可),然後每月慢慢把目標提高,給自己時間找到開源節流的方法。 》先儲蓄,後消費:如何逼自己達成每月訂下的儲蓄目標呢?出糧那天,先把儲蓄金額轉到另一個戶口,從此當這筆錢不存在。只要先把部份收入儲起,才去消費,就不會淪落到月尾「使大左」無錢剩。 》「的」起心肝想儲多個錢,就要學會壓抑消費衝動。看到想買想玩的東西,可以先把wish list 和價錢寫下,盡量不要立即購買。你會發覺,一個星期後重看這個wishlist,你可能已經不太想買了。 最後,給剛投入社會工作的BTFer一點建議:畢業後,或有不少新朋舊友找你談談買基金或保險等等。如果閣下現時每月儲起三兩千元都有困難的話,每個月要扣起一筆錢買基金一定令你百上加斤。不妨禮貌謝過這些朋友的建議,日後再考慮。



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